איך ניתן לסגור חוב עם נושים במקום להמשיך באיחוד תיקים?

פלג שלום רב, הי,
12 שנה אתם לא באמת חיים - כלומר כן, אבל ליד החוק. מוגבלים. חבל.
לאחרונה סגרתי חוב בן 15 שנה, של מיליון וחצי ש"ח בתשלום של 2000 ש"ח - לבנק.
ככה שהכל אפשרי, זה תלוי מי החייבים שלכם, או לאן הלך החוב בינתיים (יש מצבים של "מכירת חוב"). את צודקת שצריך עורך דין שיודע ומנוסה בלסגור כאלה חובות (מי שגם מתעסק בזה הרבה יש סיכוי שמכיר את עורכי הדין של הצד השני, דבר שמקל עוד יותר).
אני יותר אופטימי ממך, וחושב שאפשר יהיה לסגור את זה בפחות ממאה אלף.
לגבי הלוואה - זה בעיקר תלוי באמון של מנהל הסניף שלך בך. הוא בעל הסמכות להחליט, וזה על הראש שלו. עקרונית הוא לא אמור לתת לך הלוואות, אבל כבר נתקלתי במקרים בהם ניתנו הלוואות.
לעניין -פשיטת רגל - כנראה שאת צודקת. גם אם תסגרי את פשיטת הרגל בחמישים אלף (כולל שכ"ט), אני קורא בין השורות שזה לא שווה לך את ההפרש הכספי - גם הזמן והזכוכית, וגם הנקודה השחורה.
עורכי דין (לפחות הטובים לדעתי) יעבדו בדרך כלל על שילוב של שכ"ט בסיסי, ואחוז ממחיקה בהצלחה